หัวข้อ

Buy Now, Pay Later คืออะไร และมีประโยชน์อย่างไรทั้งต่อผู้ขายและผู้ซื้อ?

BNPL (Buy Now, Pay Later) คืออะไร มีแนวโน้มในไทยเป็นอย่างไร มีข้อดีหรือข้อเสียอะไรบ้าง และวิธีการใช้อย่างไรให้เกิดประสิทธิภาพที่สุด? วันนี้ทีม Zaapi รวบรวมมาไว้ให้แล้ว!

สาระน่ารู้
เกี่ยวกับธุรกิจ
Buy Now Pay Later Thumbnail

Buy Now, Pay Later (BNPL) คืออะไร

Buy Now, Pay Later (BNPL) เป็นบริการทางการเงินระยะสั้นรูปแบบหนึ่งที่ให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าหรือบริการทันทีและจ่ายยอดชำระดังกล่าวในรูปแบบของการผ่อนเป็นงวด ดังที่เห็นใน Shoppee Pay Later, Laz Pay Later (จาก Lazada), K-Pay Later (Kasikorn), Afterpay, Atome, GrabPay Later หรือ TrueMoney WalletBNPL ซึ่งได้รับความนิยมอย่างมาก และกำลังมาแรงในประเทศไทยเนื่องจากบริการดังกล่าวทำให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าได้ทันที และจ่ายยอดชำระเป็นงวด ซึ่งอาจแบ่งได้เป็นช่วงหลายอาทิตย์หรือเดือน โดยส่วนมากมักนิยมคิดดอกเบี้ยที่ต่ำหรือไม่คิดเลย ดังนั้นจึงทำให้เกิดอำนาจซื้อที่เยอะมากขึ้นรวมไปถึงมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

ในปัจจุบันบริษัทอีคอมเมิร์ซขนาดใหญ่ในประเทศไทย เช่น Shopee หรือ Lazada ได้ให้บริการ BNPL ผ่านการร่วมมือกับบริษัท Fintech Lenders (บริษัทเทคโนโลยีที่ให้บริการปล่อยกู้ เช่น Krungsri First Choice และ Central JD Finance)  ด้วยความง่าย สะดวกสบาย และการเข้าถึงได้จึงทำให้บริการ BNPL ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมากโดยเฉพาะในกลุ่มวัยรุ่น Gen Z และ Millenials ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง BNPL อาจทำให้เกิดอุตสาหกรรมเครดิต และการช้อปปิ้งเปลี่ยนแปลงไปในตลาดของประเทศไทย

Source: Research and Markets

การเติบโตอย่างรวดเร็วของ BNPL ในไทย

การเติบโตอย่างรวดเร็วของ BNPL ในประเทศไทยมีเหตุผลมาจากหลายปัจจัย โดยอ้างอิงจากสำรวจของ Allied Market Research BNPL มีแนวโน้มเติบโตจนมีมูลค่าสูงถึง $1.58 พันล้านล้านเหรียญสหรัฐ ในปี 2028 ซึ่งเติบโตอย่างก้าวกระโดดจากปี 2021 ที่มูลค่า $893 ล้านเหรียญสหรัฐ โดยมีเหตุผลหลัก ๆ ดังนี้

การเติบโตของธุรกิจ E-Commerce

ประเทศไทยมีตลาดอีคอมเมิร์ซที่เติบโตเร็วที่สุดประเทศหนึ่งในโลก ในปี 2565 ตลาดอีคอมเมิร์ซของไทยมีมูลค่า 2.7 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และคาดว่าจะเติบโตเป็น 3.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2568 BNPL เป็นตัวเลือกการชำระเงินที่สะดวกสบายสำหรับผู้ซื้ออีคอมเมิร์ซ เนื่องจากช่วยให้ลูกค้าซื้อสินค้าและบริการได้โดยไม่ต้องชำระล่วงหน้า

การเพิ่มขึ้นของผู้ใช้อินเทอร์เน็ต

ประเทศไทยมีประชากรผู้ใช้งานอินเทอร์เน็ตจำนวนมากและมีจำนวนเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในปี 2565 มีผู้ใช้อินเทอร์เน็ตในประเทศไทย 56.1 ล้านคน คิดเป็น 79.1% ของประชากรทั้งหมด ผู้บริโภคดิจิทัลเหล่านี้รู้สึกสบายใจที่จะใช้บริการทางการเงินออนไลน์บนมือถือ และมีแนวโน้มมากขึ้นที่จะใช้วิธีการชำระเงินใหม่ ๆ  เช่น BNPL

จำนวนผู้ให้บริการ BNPL ที่เพิ่มมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง

มีผู้ให้บริการ BNPL จำนวนมากขึ้นในประเทศไทย รวมถึงผู้ให้บริการทั้งในและต่างประเทศ การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นนี้ทำให้บริการ BNPL เข้าถึงได้ง่ายขึ้น และราคาไม่แพงสำหรับผู้บริโภค หรือไม่ว่าจะเป็นภาคธนาคาร ที่ได้มีการลงมาเล่นในตลาดนี้มากขึ้น เช่น ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นต้น

Image by Cottonbro studio (pexels)

ข้อดีของ BNPL

สำหรับร้านค้าหรือธุรกิจ

  1. ยอดขายที่เพิ่มขึ้น - BNPL ช่วยให้ผู้บริโภคมีกำลังซื้อมากขึ้น ส่งผลให้การซื้อมีมากขึ้น
  2. ความภักดีของลูกค้าที่ดีขึ้น - ตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นทำให้ลูกค้ามีแนวโน้มที่จะซื้อสินค้าอีกครั้งในอนาคต
  3. ความได้เปรียบทางการแข่งขัน - การเสนอ BNPL สามารถสร้างความแตกต่างให้กับผู้ค้าปลีกจากคู่แข่งได้
  4. การได้มาซึ่งลูกค้าใหม่ - BNPL ดึงดูดกลุ่มประชากรใหม่ซึ่งมักจะอายุน้อย (Gen Z,  Mellenials) ซึ่งให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่นในการชำระเงิน

สำหรับลูกค้า

  1. ความยืดหยุ่น - ชำระค่าสินค้าเป็นงวด ๆ แทนการชำระเงินทั้งหมดในคราวเดียว
  2. สะดวกสบาย - ใช้งานง่าย รวดเร็ว อนุมัติเร็วกว่าการเงินแบบเดิม ๆ
  3. ไม่ต้องใช้บัตรเครดิต - BNPL อนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินเพื่อซื้อสินค้าโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต
  4. แผนปลอดดอกเบี้ย - แผน BNPL จำนวนมากไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยตราบใดที่ชำระเงินตรงเวลา

ข้อเสียของ BNPL

สำหรับร้านค้าหรือธุรกิจ

  1. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม - ผู้ขายจะต้องชำระค่าธรรมเนียมให้กับผู้ให้บริการ/แพลตฟอร์ม BNPL ต่อการทำธุรกรรม
  2. ความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงิน - หากลูกค้าไม่ชำระเงิน ผู้ขายอาจไม่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน*
  3. การชำระเงินล่าช้า - BNPL กระจายการชำระเงินเป็นสัปดาห์/เดือน แทนที่จะชำระเงินล่วงหน้าเต็มจำนวน*
  4. แรงกดดันด้านส่วนลด - ลูกค้าอาจคาดหวังส่วนลดเมื่อใช้ BNPL เมื่อชำระเงิน

*ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายการจ่ายของแต่ละผู้ให้บริการ BNPL

สำหรับลูกค้า

  1. ค่าธรรมเนียมล่าช้า - ลูกค้าอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่าช้าจำนวนมากหากพลาดการชำระเงิน BNPL ตามกำหนดของแต่ละงวด
  2. ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต - ผู้ให้กู้อาจมองสินเชื่อ BNPL หลายรายการในทางลบ
  3. การใช้จ่ายเกิน - BNPL ช่วยให้การใช้จ่ายเกินได้ง่ายโดยการแบ่งการชำระเงินตามเวลา
  4. ข้อกำหนดที่คลุมเครือ - ข้อกำหนดของ BNPL อาจอธิบายได้ไม่ชัดเจน ส่งผลให้ผู้ใช้มีปัญหาในภายหลัง

คำแนะนำสำหรับการใช้งาน BNPL อย่างมีความรับผิดชอบ

  1. กำหนดงบประมาณและหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินงบ - ใช้ BNPL สำหรับการซื้อที่คุณสามารถจ่ายได้จริงเท่านั้น
  2. ทำความเข้าใจเงื่อนไขการชำระคืน - ตรวจสอบกำหนดการชำระเงินและกำหนดเวลาการชำระเงินอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า
  3. ชำระเงินตรงเวลา - ตั้งระบบเตือนและชำระเงินก่อนหรือถึงวันครบกำหนดเพื่อปกป้องเครดิตของคุณ
  4. อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไข - ตรวจสอบข้อกำหนดต่าง ๆ อย่างละเอียดเพื่อรับทราบค่าธรรมเนียม บทลงโทษ และเงื่อนไขการกู้ยืมทั้งหมด
  5. มีวิธีการชำระเงินสำรอง - คงตัวเลือกการชำระเงินอื่นไว้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระเงิน BNPL ได้

BNPL เป็นบริการทางการเงินสำคัญที่ช่วยให้เกิดการซื้อขายผ่านออนไลน์เพิ่มมากขึ้น และเป็นสิ่งที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมากในปัจจุบัน ถ้าธุรกิจเตรียมพร้อมและเข้าใจหลักการเบื้องต้นของ BNPL ก็จะก้าวไปอีกขั้นของการขายอย่างแน่นอน และด้วยการเติบโตอย่างรวดเร็วของร้านค้า ความรวดเร็ดในการให้บริการลูกค้าก็ยิ่งมีความสำคัญมากขึ้น เลือกใช้ Zaapi ระบบรวมแชทสำหรับธุรกิจและร้านค้าออนไลน์ ครอบคลุมทั้งบนโซเชียลมีเดียและอีคอมเมิร์ซ ตั้งแต่ Facebook Page, LINE OA, Instagram, Shopee และ Lazada รวมแชทจากทุกช่องทาง บริหารงานง่าย ครบจบบนแพลตฟอร์มเดียว

สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่ ทดลองใช้ระบบรวมแชทบน Zaapi ฟรี 7 วัน

{{cta-button="/cms-injection-content"}}

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมกับ Zaapi

หากมีข้อสงสัยหรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้งานฟีเจอร์ สามารถติดต่อเราได้ผ่านช่องทาง

  • LINE OA: @zaapi
  • Facebook Page: Zaapi Thailand
  • Tel: 096-927-1729

Chat, Sell, Scale - The All-in-One Conversation and Commerce Hub

บทความล่าสุดจาก Zaapi

ดูบทความเพิ่มเติมจากทีมงานผู้เชี่ยวชาญของ Zaapi

ทั้งหมด
All
เกี่ยวกับธุรกิจ
สาระน่ารู้

รู้จัก Brand Equity - 4 ขั้นตอนพื้นฐานสร้างจุดยืนของแบรนด์ให้แข็งแกร่งและเป็นที่จดจำได้ในระยะยาว

รู้จัก Brand Equity สร้างแบรนด์ให้แข็งเเกร่งด้วย 4 ขั้นตอนพื้นฐาน มอบประสบการณ์ที่ทำให้หลงรักมัดใจลูกค้าให้นึกถึงเราอยู่เสมอ

Premika Mitprasertporn
Premika Mitprasertporn
Feb 21, 2024
ทั้งหมด
All
สาระน่ารู้

แอดมินตอบแชท คืออะไร ทำไมถึงสำคัญกับธุรกิจออนไลน์?

ทำความรู้จักบทบาทของแอดมินตอบแชท พร้อมล้วงลึกเทคนิคการทำหน้าที่แอดมินที่ช่วยให้ตอบแชทลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและปิดการขายให้ร้านค้าออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว

Oum Chawarin
Oum Chawarin
Feb 14, 2024
ทั้งหมด
All
สาระน่ารู้
อัปเดตจาก Zaapi

การบริการลูกค้า (Customer Services) คืออะไร - 4 ขั้นตอนให้บริการลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ

การให้บริการลูกค้าในยุค 2024 ที่มีความสำคัญเป็นอย่างมากทางการแข่งขันธุรกิจ - พร้อมบอกเทคนิคการให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ

Oum Chawarin
Oum Chawarin
Feb 8, 2024
ทั้งหมด
All
สาระน่ารู้
อัปเดตจาก Zaapi

CRM คืออะไร ใช้งานอย่างไรให้ร้านค้าออนไลน์ประสบความสำเร็จ?

ทำความรู้จักกับ CRM หลักการสำคัญ ประโยชน์ รวมถึงกลยุทธ์ CRM ที่จะช่วยให้ร้านค้าออนไลน์ของคุณประสบความสำเร็จมากขึ้นไปอีกหนึ่งระดับในปี 2567!

Oum Chawarin
Oum Chawarin
Jan 30, 2024
ทั้งหมด
All
อัปเดตจาก Zaapi
สาระน่ารู้

รวมขนาด Video บน Facebook Instagram Youtube Tiktok 2024 ครบทุกแพลตฟอร์ม

อัปเดตล่าสุดกับขนาดวิดีโอปี 2024 นี้ จะมีขนาดอะไรบ้างที่ต้องใช้ในการทำคอนเทนต์บนแต่ละแพลตฟอร์ม ทีม Zaapi สรุปเอาไว้ให้ทั้งหมดแล้ว

Oum Chawarin
Oum Chawarin
Jan 25, 2024
ทั้งหมด
All
สาระน่ารู้
อัปเดตจาก Zaapi

โปรแกรมรวมแชทคืออะไร ช่วยเพิ่มยอดขายออนไลน์ได้จริงไหม?

ไขทุกข้อสงสัย! โปรแกรมรวมแชทคืออะไร มีประโยชน์กับร้านค้าออนไลน์มากน้อยแค่ไหน และทำไมธุรกิจออนไลน์ถึงต้องใช้ ที่นี่มีคำตอบให้ครบ!

Oum Chawarin
Oum Chawarin
Jan 19, 2024
ทั้งหมด
All
สาระน่ารู้

สรุป Easy E-Receipt 2567 นโยบายลดหย่อนภาษี ลูกค้าและร้านค้าต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง?

รวมมาให้แล้วสำหรับเกณฑ์การเข้าร่วมโครงการลดหย่อนภาษีของรัฐบาล “Easy E-Receipt” ทั้งสำหรับผู้เสียภาษีและภาคร้านค้าเพื่อให้พร้อมสำหรับการเข้าร่วมโครงการในปี 2567 นี้!

Bamboo Patcharapol
Bamboo Patcharapol
Jan 5, 2024
ทั้งหมด
All
อัปเดตจาก Zaapi

รวม 7 เทรนด์การตลาดสำหรับปี 2024

รวทเทรนด์การตลาดมาแรง สำหรับธุรกิจและแบรนด์ในปี 2024 นี้

Bamboo Patcharapol
Bamboo Patcharapol
Jan 3, 2024
ทั้งหมด
All
สาระน่ารู้
เกี่ยวกับธุรกิจ

อัปเดตขนาดรูปภาพ LINE OA 2024 ทุกแบบ ทุก Size

รวมมาให้แล้วสำหรับขนาดรูปภาพและวิดีโอบน LINE Official Account สำหรับปี 2024 ให้นำไปใช้กันได้เลย!

Oum Chawarin
Oum Chawarin
Dec 25, 2023
ทั้งหมด
All
สาระน่ารู้

อัปเดตขนาดรูปภาพ Facebook 2024 สำหรับ New Pages Experience

Facebook มีการปรับขนาดของมีเดียที่จะแสดงบนฟีดเพื่อให้เป็น New Pages Experience โดยวันนี้เราได้รวบรวมขนาดต่าง ๆ ที่อัพเดตมาไว้ให้ทุกคนได้นำไปใช้กันแล้ว!

Bamboo Patcharapol
Bamboo Patcharapol
Dec 15, 2023

ทดลองใช้ฟรี 7 วัน ครบทุกฟังก์ชัน

ให้เราช่วยธุรกิจของคุณบริหารจัดการได้ง่ายขึ้น

เริ่มต้นใช้งานเลย