Buy Now, Pay Later คืออะไร และมีประโยชน์อย่างไร

Buy Now, Pay Later (BNPL) คืออะไร

Buy Now, Pay Later (BNPL) เป็นบริการทางการเงินระยะสั้นรูปแบบหนึ่งที่ให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าหรือบริการทันทีและจ่ายยอดชำระดังกล่าวในรูปแบบของการผ่อนเป็นงวด ดังที่เห็นใน Shoppee Pay Later, Laz Pay Later (จาก Lazada), K-Pay Later (Kasikorn), Afterpay, Atome, GrabPay Later หรือ TrueMoney WalletBNPL ซึ่งได้รับความนิยมอย่างมาก และกำลังมาแรงในประเทศไทยเนื่องจากบริการดังกล่าวทำให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าได้ทันที และจ่ายยอดชำระเป็นงวด ซึ่งอาจแบ่งได้เป็นช่วงหลายอาทิตย์หรือเดือน โดยส่วนมากมักนิยมคิดดอกเบี้ยที่ต่ำหรือไม่คิดเลย ดังนั้นจึงทำให้เกิดอำนาจซื้อที่เยอะมากขึ้นรวมไปถึงมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

‍

ในปัจจุบันบริษัทอีคอมเมิร์ซขนาดใหญ่ในประเทศไทย เช่น Shopee หรือ Lazada ได้ให้บริการ BNPL ผ่านการร่วมมือกับบริษัท Fintech Lenders (บริษัทเทคโนโลยีที่ให้บริการปล่อยกู้ เช่น Krungsri First Choice และ Central JD Finance)  ด้วยความง่าย สะดวกสบาย และการเข้าถึงได้จึงทำให้บริการ BNPL ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมากโดยเฉพาะในกลุ่มวัยรุ่น Gen Z และ Millenials ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง BNPL อาจทำให้เกิดอุตสาหกรรมเครดิต และการช้อปปิ้งเปลี่ยนแปลงไปในตลาดของประเทศไทย

‍

การเติบโตอย่างรวดเร็วของ BNPL ในไทย

การเติบโตอย่างรวดเร็วของ BNPL ในประเทศไทยมีเหตุผลมาจากหลายปัจจัย โดยอ้างอิงจากสำรวจของ Allied Market Research BNPL มีแนวโน้มเติบโตจนมีมูลค่าสูงถึง $1.58 พันล้านล้านเหรียญสหรัฐ ในปี 2028 ซึ่งเติบโตอย่างก้าวกระโดดจากปี 2021 ที่มูลค่า $893 ล้านเหรียญสหรัฐ โดยมีเหตุผลหลัก ๆ ดังนี้

การเติบโตของธุรกิจ E-Commerce

ประเทศไทยมีตลาดอีคอมเมิร์ซที่เติบโตเร็วที่สุดประเทศหนึ่งในโลก ในปี 2565 ตลาดอีคอมเมิร์ซของไทยมีมูลค่า 2.7 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และคาดว่าจะเติบโตเป็น 3.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2568 BNPL เป็นตัวเลือกการชำระเงินที่สะดวกสบายสำหรับผู้ซื้ออีคอมเมิร์ซ เนื่องจากช่วยให้ลูกค้าซื้อสินค้าและบริการได้โดยไม่ต้องชำระล่วงหน้า

การเพิ่มขึ้นของผู้ใช้อินเทอร์เน็ต

ประเทศไทยมีประชากรผู้ใช้งานอินเทอร์เน็ตจำนวนมากและมีจำนวนเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในปี 2565 มีผู้ใช้อินเทอร์เน็ตในประเทศไทย 56.1 ล้านคน คิดเป็น 79.1% ของประชากรทั้งหมด ผู้บริโภคดิจิทัลเหล่านี้รู้สึกสบายใจที่จะใช้บริการทางการเงินออนไลน์บนมือถือ และมีแนวโน้มมากขึ้นที่จะใช้วิธีการชำระเงินใหม่ ๆ  เช่น BNPL

จำนวนผู้ให้บริการ BNPL ที่เพิ่มมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง

มีผู้ให้บริการ BNPL จำนวนมากขึ้นในประเทศไทย รวมถึงผู้ให้บริการทั้งในและต่างประเทศ การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นนี้ทำให้บริการ BNPL เข้าถึงได้ง่ายขึ้น และราคาไม่แพงสำหรับผู้บริโภค หรือไม่ว่าจะเป็นภาคธนาคาร ที่ได้มีการลงมาเล่นในตลาดนี้มากขึ้น เช่น ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นต้น

ข้อดีของ BNPL

สำหรับร้านค้าหรือธุรกิจ

1. ยอดขายที่เพิ่มขึ้น - BNPL ช่วยให้ผู้บริโภคมีกำลังซื้อมากขึ้น ส่งผลให้การซื้อมีมากขึ้น
2. ความภักดีของลูกค้าที่ดีขึ้น - ตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นทำให้ลูกค้ามีแนวโน้มที่จะซื้อสินค้าอีกครั้งในอนาคต
3. ความได้เปรียบทางการแข่งขัน - การเสนอ BNPL สามารถสร้างความแตกต่างให้กับผู้ค้าปลีกจากคู่แข่งได้
4. การได้มาซึ่งลูกค้าใหม่ - BNPL ดึงดูดกลุ่มประชากรใหม่ซึ่งมักจะอายุน้อย (Gen Z,  Mellenials) ซึ่งให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่นในการชำระเงิน

สำหรับลูกค้า

1. ความยืดหยุ่น - ชำระค่าสินค้าเป็นงวด ๆ แทนการชำระเงินทั้งหมดในคราวเดียว
2. สะดวกสบาย - ใช้งานง่าย รวดเร็ว อนุมัติเร็วกว่าการเงินแบบเดิม ๆ
3. ไม่ต้องใช้บัตรเครดิต - BNPL อนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินเพื่อซื้อสินค้าโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต
4. แผนปลอดดอกเบี้ย - แผน BNPL จำนวนมากไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยตราบใดที่ชำระเงินตรงเวลา

‍

ข้อเสียของ BNPL

สำหรับร้านค้าหรือธุรกิจ

1. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม - ผู้ขายจะต้องชำระค่าธรรมเนียมให้กับผู้ให้บริการ/แพลตฟอร์ม BNPL ต่อการทำธุรกรรม
2. ความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงิน - หากลูกค้าไม่ชำระเงิน ผู้ขายอาจไม่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน*
3. การชำระเงินล่าช้า - BNPL กระจายการชำระเงินเป็นสัปดาห์/เดือน แทนที่จะชำระเงินล่วงหน้าเต็มจำนวน*
4. แรงกดดันด้านส่วนลด - ลูกค้าอาจคาดหวังส่วนลดเมื่อใช้ BNPL เมื่อชำระเงิน

*ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายการจ่ายของแต่ละผู้ให้บริการ BNPL

สำหรับลูกค้า

1. ค่าธรรมเนียมล่าช้า - ลูกค้าอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่าช้าจำนวนมากหากพลาดการชำระเงิน BNPL ตามกำหนดของแต่ละงวด
2. ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต - ผู้ให้กู้อาจมองสินเชื่อ BNPL หลายรายการในทางลบ
3. การใช้จ่ายเกิน - BNPL ช่วยให้การใช้จ่ายเกินได้ง่ายโดยการแบ่งการชำระเงินตามเวลา
4. ข้อกำหนดที่คลุมเครือ - ข้อกำหนดของ BNPL อาจอธิบายได้ไม่ชัดเจน ส่งผลให้ผู้ใช้มีปัญหาในภายหลัง

คำแนะนำสำหรับการใช้งาน BNPL อย่างมีความรับผิดชอบ

1. กำหนดงบประมาณและหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินงบ - ใช้ BNPL สำหรับการซื้อที่คุณสามารถจ่ายได้จริงเท่านั้น
2. ทำความเข้าใจเงื่อนไขการชำระคืน - ตรวจสอบกำหนดการชำระเงินและกำหนดเวลาการชำระเงินอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า
3. ชำระเงินตรงเวลา - ตั้งระบบเตือนและชำระเงินก่อนหรือถึงวันครบกำหนดเพื่อปกป้องเครดิตของคุณ
4. อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไข - ตรวจสอบข้อกำหนดต่าง ๆ อย่างละเอียดเพื่อรับทราบค่าธรรมเนียม บทลงโทษ และเงื่อนไขการกู้ยืมทั้งหมด
5. มีวิธีการชำระเงินสำรอง - คงตัวเลือกการชำระเงินอื่นไว้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระเงิน BNPL ได้

‍

BNPL เป็นบริการทางการเงินสำคัญที่ช่วยให้เกิดการซื้อขายผ่านออนไลน์เพิ่มมากขึ้น และเป็นสิ่งที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมากในปัจจุบัน ถ้าธุรกิจเตรียมพร้อมและเข้าใจหลักการเบื้องต้นของ BNPL ก็จะก้าวไปอีกขั้นของการขายอย่างแน่นอน และด้วยการเติบโตอย่างรวดเร็วของร้านค้า ความรวดเร็ดในการให้บริการลูกค้าก็ยิ่งมีความสำคัญมากขึ้น เลือกใช้ Zaapi ระบบรวมแชทสำหรับธุรกิจและร้านค้าออนไลน์ ครอบคลุมทั้งบนโซเชียลมีเดียและอีคอมเมิร์ซ ตั้งแต่ Facebook Page, LINE OA, Instagram, Shopee, Lazada และ TikTok Shop รวมแชทจากทุกช่องทาง บริหารงานง่าย ครบจบบนแพลตฟอร์มเดียว

‍

สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่ ทดลองใช้ระบบรวมแชทบน Zaapi ฟรี 7 วัน

‍

{{cta-button="/cms-injection-content"}}

‍

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมกับ Zaapi

หากมีข้อสงสัยหรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้งานฟีเจอร์ สามารถติดต่อเราได้ผ่านช่องทาง

• LINE OA: @zaapi
• Facebook Page: Zaapi Thailand
• Tel: 096-927-1729

Chat, Sell, Scale - The All-in-One Conversation and Commerce Hub