Payment Gateway คือ อะไร
Payment Gateway คือ ระบบที่ใช้ในการประมวลผลการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างลูกค้ากับร้านค้าออนไลน์ เมื่อลูกค้าทำการสั่งซื้อสินค้าหรือบริการ และเลือกชำระเงินผ่านทางเว็บไซต์ แอปพลิเคชั่น หรือช่องทางต่าง ๆ ของผู้ขาย Payment Gateway จะทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการจัดการธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายสินค้าหรือบริการผ่านทางเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่น ช่วยให้ธุรกิจออนไลน์สามารถรับชำระเงินจากลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ โดยรักษาความปลอดภัยของข้อมูลการเงินและช่วยลดความซับซ้อนในการทำธุรกรรมทางการเงินแบบออนไลน์
นักช้อปออนไลน์มีนักช้อปออนไลน์มากถึง 49.9% หรือคิดเป็น 34.8 ล้านคน ที่สั่งซื้อสินค้าออนไลน์กันเป็นเรื่องปกติ ไม่ว่าจะเป็นการสั่งอาหาร ซื้อของใช้ในบ้าน สินค้าพรีออเดอร์ หรือสินค้าลิมิเต็ดอิดิชั่น ช่องทางการชำระเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ สำหรับร้านค้าและธุรกิจออนไลน์ หากเราสามาถตอบโจทย์ อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าได้ ก็จะช่วยให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อกับร้านค้าของเราได้รวดเร็วมากยิ่งขึ้น และเพิ่มโอกาสในการปิดการขายได้มากขึ้น ซึ่งสามารถสังเกตได้จากมาร์เก็ตเพลสอย่าง Shopee และ Lazada มีช่องทางการชำระเงินหลากหลายให้ลูกค้าเลือกจ่ายได้อย่างอิสระ อีกหนึ่งข้อดีของ Payment Gateway คือ ช่วยให้ร้านค้าสามารถรับชำระเงินออนไลน์ผ่านบัตรเครดิตได้อีกด้วย
Payment Gateway มีหลายประเภทตามความต้องการและความเหมาะสมของแต่ละธุรกิจ สามารถแบ่งออกได้ ดังนี้
1. Payment Gateway Bank: ระบบชำระเงินออนไลน์ที่เชื่อมต่อกับธนาคารโดยตรง มีความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยสูงสุด มีค่าธรรมเนียมต่อรายการต่ำ แต่มีเงื่อนไขและข้อจำกัดการใช้งาน โดยจะต้องมีเงินฝากค้ำประกันขั้นต่ำอยู่ที่ 100,000 บาท เหมาะกับบริษัท หรือห้างหุ้นส่วนที่มีทุนจดทะเบียน
ปัจจุบัน ธนาคารที่คนนิยมใช้บริการ Payment Gateway มีดังนี้
Merchant iPay (ธนาคารกรุงเทพ)
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef5a4b115936fb37b5270_10.webp)
ระบบรับชำระเงินออนไลน์ของธนาคารกรุงเทพ รองรับการชำระด้วยสกุลเงินได้ 27 สกุลเงินทั่วโลก รวมถึงการชำระผ่านบัตรเครดิตและเดบิต VISA, MasterCard, UnionPay, JCB และ TPN เมื่อลูกค้าชำระสินค้าบนเว็บไซต์เรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของร้านค้าโดยตรง สามารถตรวจสอบรายการได้ทันทีจากรายงาน iPay บนเว็บไซต์ของธนาคาร
โดย Merchant iPay มีอัตราค่าธรรมเนียมต่อรายการอยู่ที่ 3 – 5% ค่าธรรมเนียมแรกเข้า 1,500 บาท ค่าธรรมเนียมรายปีอีก 1,000 บาท และต้องมีเงินค้ำประกันอีก 100,000 บาท
K-Payment Gateway (ธนาคารกสิกรไทย)
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef5bf3620f0f3ea88d1cf_11.webp)
ระบบรับชำระเงินออนไลน์ของธนาคารกสิกรไทยที่สามารถแปลงสกุลเงินได้อัตโนมัติสำหรับบัตรเครดิตต่างชาติ รองรับได้ถึง 35 สกุลเงินทั่วโลก รองรับการชำระทั้งบัตรเครดิตและเดบิต VISA, MasterCard, JCB และ UnionPay ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง
มีอัตราค่าธรรมเนียมต่อรายการอยู่ที่ 3 – 5% ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปี แต่ต้องมีเงินฝากค้ำประกัน 200,000 บาท และหากงานใช้คู่กับบริการเสริม SMS ขยันบอก ของธนาคารกสิกรไทยก็จะแจ้งเตือนทันทีเมื่อลูกค้าชำระเงินบนเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่น
Krungsri Biz Payment Gateway
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef5d039393e0c47ce3af6_12.webp)
ระบบรับชำระเงินออนไลน์ของธนาคารกรุงศรี รองรับ 13 สกุลเงินทั่วโลก พร้อมกับระบบรักษาความปลอดภัย และแจ้งเตือนข้อมูลทันทีพบธุรกรรมการเงินที่ผิดปกติ สามารถเลือกปฏิเสธรายการจากประเทศที่มีความเสี่ยงต่อการทุจริตของบัตรสูงได้ มี User ID และ Password ให้สำหรับตรวจสอบข้อมูลการชำระเงินของแต่ละรายการ
มีอัตราค่าธรรมเนียมต่อรายการอยู่ที่ 3 – 5% ค่าธรรมเนียมแรกเข้า 5,000 บาท ค่าธรรมเนียมรายปี 10,000 หรือ 25,000 ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด และต้องมีเงินค้ำประกันอีก 200,000 บาท
2. Payment Gateway Non Bank: มีความสะดวกและยืดหยุ่นในการใช้งานมากกว่า Payment Gateway Bank มีค่าธรรมเนียมต่ำและมีความเร็วในการดำเนินการ เหมาะกับธุรกิจตั้งแต่ขนาดเล็ก ใหญ่ ไปจนถึงห้างหุ้นส่วน สามารถติดตั้งได้ง่าย ๆ และไม่ต้องมีเงินฝากค้ำประกัน แต่จะค่าธรรมเนียมต่อรายการสูงกว่าประเภท Bank
PayPal
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef5f694072bddd3f92940_13.webp)
รับรองว่านักช้อปออนไลน์ทุกคนจะต้องรู้จัก Paypal ระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยมทั่วโลก ปัจจุบันมีผู้ใช้งานมากกว่า 200 ล้านคนทั่วโลก รองรับได้ 25 สกุลเงิน สามารถแปลงสกุลเงินได้อัตโนมัติ รองรับการชำระจากบัตรเครดิตและเดบิต PayPal, Visa, Mastercard, AMEX, Discover และ UnionPay อีกทั้งลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีบัญชี PayPal อีกด้วย โดยค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 4.4% + $0.3USD และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมอื่น ๆ
GB Prime Pay (Xendit)
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef60a6d6a46391f30e202_14.webp)
ระบบรับชำระเงินออนไลน์สัญชาติไทย ที่มีความปลอดภัยระดับมาตรฐานสากล รองรับสกุลเงินต่างประเทศได้มากกว่า 30 สกุลเงินทั่วโลก มีระบบวิเคราะห์ข้อมูลการขาย เพื่อนำไปใช้วางแผนการตลาด และพัฒนาต่อยอดธุรกิจ
มีค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 3% ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจ และหากชำระไม่เกิน 50,000 บาท จะต้องเสียค่าธรรมเนียม 20 บาท แต่หากชำระเงินมากว่า 50,000 บาท จะฟรีค่าธรรมเนียม (เฉพาะการชำระด้วยบัตรเครดิตเท่านั้น)
Omise (OpnPayments)
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef61ee32a737d33dd1081_15.webp)
ระบบรับชำระเงินออนไลน์มีฟังก์ชั่นหลากหลายตอบโจทย์ธุรกิจ มีฟีเจอร์ Recipient ที่สามารถโอนเงินได้หลายบัญชี เป็นการโอนเงินออกจากบัญชี Omise ไปยังธนาคารอื่น ๆ เหมาะกับธุรกิจที่มีร้านค้ารายย่อยให้เราสามารถจัดการเงินได้สะดวกยิ่งขึ้น
หากเป็นธุรกิจ SME จะมีค่าธรรมเนียม 3.65% และถ้าเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ที่มียอดขาย หรือยอดเฉลี่ยต่อรายการสูง Omise จะคิดค่าบริการให้เป็นพิเศษ ไม่มีค่าบริการอื่นๆ ไม่มีกำหนดยอดขั้นต่ำ และการโอนเงินจาก Omise เพื่อเข้าธนาคารจะมีการคิดค่าธรรมเนียมการโอน จะมีค่าธรรมเนียมดังนี้
- สำหรับรายการโอนที่ไม่ถึง 2 ล้านบาท มีค่าธรรมเนียม 30 บาท
- สำหรับรายการโอนที่มากกว่า 2 ล้านบาท มีค่าะรรมเนียม 150 บาท
2C2P
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef642a5625853551a8ad6_16.webp)
ระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่มีค่าธรรมเนียมถูกที่สุด! หลายคนอาจไม่ค่อยคุ้นชื่อนี้กัน แต่รู้หรือไม่ว่า 2C2P เป็นเจ้าแรกๆ ที่เปิดให้บริการในประเทศไทย และบริษัทใหญ่ ๆ ส่วนมากก็ใช้บริการของ 2C2P อย่าง Facebook ที่เป็นพาร์ทเนอร์ร่วมกับ 2C2P ด้วยเช่นกัน โดยมีค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 2.75%
Pay Solution
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef65228445a0eb0367e72_17.webp)
ระบบชำระเงินออนไลน์ที่หลายธุรกิจเลือกใช้ เพราะมีความเสถียรสูง ไม่ค่อยพบปัญหาด้านการใช้งานซอฟแวร์ รวมทั้งมีระบบความปลอดภัย SSL (Secure Sockets Layer) ระดับมาตรฐานสากล ทำให้ร้านค้าออนไลน์มั่นใจในการใช้บริการ มีค่าธรรมเนียมของ Pay Solution อยู่ที่ 3.60%
3. Payment Gateway in Marketplace: บริการชำระเงินออนไลน์ที่อยู่บนแพลตฟอร์มต่าง ๆ เช่น Amazon Pay, Apple Pay, Shopify เป็นต้น สามารถเชื่อมต่อกับระบบการขายของร้านค้า สร้าง Customer Journey ที่ราบรื่นให้กับลูกค้า นำไปสู่การปิดยอดขายได้รวดเร็วมากยิ่งขึ้น
![Payment Gateway คือ](https://cdn.prod.website-files.com/6420266ab87769352181755e/664ef66602119b9af880d9e2_18.webp)
การเลือกใช้บริการ Payment Gateway ควรคำนึงถึงอะไรบ้าง
- ความเสถียรและประสิทธิภาพในการทำงาน: ปัจจัยพื้นฐานในการเลือกใช้บริการเลือก Payment Gateway คือ ช่องทางการเชื่อมต่อที่เสถียรและไม่มีปัญหาซอฟแวร์ เพื่อให้การทำธุรกรรมสามารถดำเนินไปได้อย่างราบรื่น สามารถใช้งานได้ทุกเวลาที่จำเป็น ช่วยสร้างประสบการณ์การใช้งานที่ดีให้กับลูกค้าได้
- การอัพเดตและการพัฒนาซอฟต์แวร์: ผู้ให้บริการควรมีการอัพเดตซอฟต์แวร์อย่างต่อเนื่อง เพื่อปรับปรุงแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการใช้งาน และเพิ่มฟังก์ชันใหม่ ๆ ที่สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้า ให้บริการมีความครอบคลุมมากยิ่งขึ้น
- การรักษาความปลอดภัย: ในฐานะผู้ใช้งานควรเลือก Payment Gateway ที่มีมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยสูง เช่น มีการเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงิน (Encryption) และมีการรักษาความลับของข้อมูลอย่างเหมาะสม
- ความสะดวกในการใช้งาน: หนึ่งในจุดประสงค์ของ Payment Gateway คือ การมีตัวอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย และเหมาะสำหรับทุกคน เพื่อลดความซับซ้อนในการทำธุรกรรม ช่วยให้ตัดสินใจซื้อได้เร็วขึ้นอีกด้วย
- ความสามารถในการรองรับช่องทางการชำระเงินอื่น ๆ: Payment Gateway มีความสามารถในการรองรับการชำระเงินผ่านช่องทางต่าง ๆ ที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต/เดบิต โอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร การชำระผ่านพร้อมเพย์ หรือการใช้ E-wallet สำหรับพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ควรเลือก Payment Gateway ที่รองรับช่องทางการชำระเงินที่ลูกค้านิยมใช้
- ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม: ก่อนเริ่มต้นใช้บริการควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือไม่ เช่น ค่าบริการปรับปรุงระบบเพิ่มเติมหรือค่าธรรมเนียมการใช้งานที่มีเงื่อนไขพิเศษ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และวางแผนทางการเงินได้อน่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
Payment Gateway เป็นอีกหนึ่งส่วนประกอบสำคัญที่ธุรกิจ และร้านค้าออนไลน์จะขาดไปไม่ได้ หากต้องการให้ร้านค้าของคุณเติบโตมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นหน้าร้านหรือในออนไลน์ ลองปรับตัวให้เข้ากับเทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อเพิ่มทางเลือกให้กับลูกค้า รับรองว่าจะสร้างความได้เปรียบมากกว่าคู่แข่งอย่างแน่นอน
สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่ ทดลองใช้ระบบรวมแชทบน Zaapi ฟรี 7 วัน คลิกเลย
{{cta-button="/cms-injection-content"}}
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมกับ Zaapi
หากมีข้อสงสัยหรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้งานฟีเจอร์ สามารถติดต่อเราได้ผ่านช่องทาง
· LINE OA: @zaapi
· Facebook Page: Zaapi Thailand
· Tel: 096-927-1729
Chat, Sell, Scale - The All-in-One Conversation and Commerce Hub